Im Bereich der Kreditanträge überschneiden sich oft die Rollen von Bürge und Bürge, was zu Verwirrung führt. Es ist jedoch wichtig, die nuancierten Unterschiede zwischen diesen beiden Begriffen zu erkennen, da sie unterschiedliche Funktionen und Verpflichtungen im Bereich der Kreditvergabe darstellen.
Bürgschaft: Definition, Verpflichtungen und Risiken
Ein Bürge ist ein bekannter Begriff, der oft mit Personen in Verbindung gebracht wird, die die Verantwortung für die Begleichung ausstehender Schulden übernehmen, wenn der Hauptschuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem ein Familienmitglied einen Kredit für den Kauf eines Hauses beantragt und Sie bittet, als Bürge zu fungieren. Mit der Übernahme dieser Rolle übernehmen Sie die Verantwortung für die Rückzahlung bei ausbleibenden Kreditraten. In der Regel handelt es sich bei den Bürgen um nahe Verwandte des Kreditnehmers, wie z. B. Eltern oder Geschwister.
Das Hauptrisiko, dem ein Bürge ausgesetzt ist, besteht darin, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, was möglicherweise zur Pfändung des persönlichen Vermögens durch den Gläubiger führt. Um dieses Risiko zu mindern, können Bürgen einen vorherigen Ausschluss beantragen, der sie von der unmittelbaren Schuldhaftung befreit, bis das Vermögen des Kreditnehmers erschöpft ist. Es ist wichtig zu beachten, dass es selten einfach ist, diese Entscheidung rückgängig zu machen, sobald Sie sich als Bürge verpflichtet haben.
Die Bürgschaftsverpflichtung bleibt bis zur vollständigen Begleichung der Schulden oder durch Verhandlungen mit dem Gläubiger bestehen. Aufgrund seines Charakters als Garantie für die Schuldenerfüllung kann es sich jedoch als schwierig erweisen, günstige Verhandlungsbedingungen zu erreichen.
Garant: Gegensätze, Pflichten und Risiken
In ähnlicher Weise übernimmt ein Bürge die Verantwortung für die Rückzahlung von Schulden im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers, oft durch Indossamente auf Wechseln oder Schuldscheinen. Im Gegensatz zu Bürgschaften geben Bürgen jedoch Vermerke ab, die vor allem bei Unternehmensfinanzierungen vorherrschen. Diese Bestätigung, sei es für den gesamten Schuldenbetrag oder einen Bruchteil davon, dient als Verpflichtungssiegel, das für die Erleichterung der Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) von entscheidender Bedeutung ist.
Bürgen, die in der Regel aus Gesellschaftern oder Direktoren bestehen, haften gemeinsam mit dem Kreditnehmer bei Kreditvereinbarungen. Im Falle eines Zahlungsausfalls behalten die Gläubiger die Möglichkeit, Vermögenswerte von beiden Parteien zu vollstrecken. Während dies die Garantiegeber der Ausführung persönlicher Vermögenswerte aussetzt, können diejenigen, die mit wirtschaftlicher Verwundbarkeit konfrontiert sind, Zahlungsvereinbarungen mit Gläubigern aushandeln, um ihre Verpflichtungen praktikabel zu erfüllen.
Als letzten Rechtsbehelf können Bürgen, die mit Zahlungsproblemen konfrontiert sind, eine Privatinsolvenz anstreben und die Befreiung von den verbleibenden Verbindlichkeiten anstreben.
Weitere Einblicke in die Komplexität von Krediten erhalten Sie, wenn Sie sich mit Themen wie Baukrediten, der Rolle von Kreditvermittlern oder der Kündigung von Hypotheken befassen.
